16 三月

【山雨欲来风满楼】加拿大房产蒸发300亿元!银行自砍利润率先救市,重启低利率时代!

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继商业银行连续两天将贷款利率做出调整后,今天早上一睁眼,大家又被刷屏了:

要知道,此前的2年和4年固定利率,已经涨到3.74%和3.94%了!就算是两周前的优惠活动,利率也还要3.29%。

加拿大道明证券(TD Securities)最新预测,加拿大中央银行将维持目前的基准利率1.75%不变,直至明年年底。

上周,TD已经预测央行直到今年底都不会加息。

据加通社报道,TD加拿大利率资深策略师Andrew Kelvin指出,近期的经济数据显示,如果央行在2019年有动作,降息的可能性大于加息

另外,有消息称,TD已经于本周二开始,降低部分房贷利率,主要是对1至5年的合约利率做了向下调整,降幅为0.25%。

加拿大央行上周宣布维持基准利率不变,同时指出2018年下半年经济增长突然减速,令未来何时加息更加不确定。

央行表示,年初已经预测去年第四季度的家庭开支下跌,出口和产油省份投资疲弱,但是经济实际减缓比预期的幅度更大、更广泛。

加拿大统计局公布最新数字显示:加拿大房市总值出现三十年以来首次下跌。2018年第四季度,加拿大住宅总价值由5.13万亿下降至5.1万亿元。价值蒸发300亿元。这是自1990年以来,加拿大房屋价值首次出现下跌。


与此同时,家庭负债比率正在增加。负债与可支配收入比在2018第四季度达到178.5%,创下新高。由此带来加拿大的经济增速在去年年末突然变缓。这意味着加拿大人大量的收入都被用来还债。收入还债比率在2019第四季度达到了14.9%。这是自2007年第四季度以来,最高的数据。



在2019年1月份,加拿大新房价格较去年数据相比下降了0.1%,这是自2009年以来第一次出现下降趋势。而多伦多与温哥华楼市走弱是造成全国楼价降低的主要原因。在多伦多,房屋价格下降1.5%,温哥华价格下降0.3%。(数据不包括Condo公寓)


加拿大银行突破禁区, 重返低利率时代!


有传言称,RBC甚至可以做到两年固定利率2.99%了,大银行争先恐后降低按揭利率已经成为新常态。外媒并称,低利率时代已经来临,可能与国债收益率的下降不无干系。


从不断提升利率、不断收紧贷款门槛,到一下子降低利率揽客,这画风变幻太快,让人有点不适应。但不管怎么说,这总是令人欢迎的,春暖花开的季节即将到来,楼市也确实该表现一下了。



银行推行低利率自砍利润率,其实也是不得已而为之,能好好地收钱谁愿意降价销售啊,实在是形势所迫,不可不为。


根据联邦统计局发布的资料,2018年头3个月加拿大人按揭贷款比前一年同期减少$20亿,是2014年第二季度以来的最低水平。统计局分析说,这主要是联邦实施更严格的按揭政策及压力测试所致,而与此相对应的是,同期房屋销量也比去年同期下跌17%左右。


加拿大央行提供的数字则显示,在过去一年,加拿大家庭的债务增长率降至3.5%,这是35年来最慢的增长幅度。与此同时,由于联邦实施更加严格的按揭规定,2018年加拿大人按揭贷款增长率大幅下滑,降至1990年以来最疲软的增长水平。



B20压力测试对加拿大楼市构成了难以估量的“伤害”,按揭贷款与购房意愿大跌。甚者如大温楼市,叠加NDP的酷政,楼市更是直抵冰点。


现在的情况是买房意愿普遍不振,加之破产潮和失业潮的到来,一些人想变现都不可能,只能坐视债务水平迅速恶化。杀人有时候真的不用刀子。



在目前的状态下,央行认识到某种政策的负效应,但他们还没有下决心去改变现状,他们一直在担忧所谓的金融风险,同时不断制造着金融风险。


中国目前资金管制,来自中国的可能是加拿大楼市最大的购买力被冻结了,现在的楼市靠伊朗、俄罗斯、印度等新兴国家的资金来勉强维持活跃度,但这是不可持续的。当政客发现楼市已经不得不救的时候,那个时间点肯定为时已晚。


现在看来,加拿大央行曾经3次加息,把基准利率上调至1.75%是非常错误的,是没有看清加拿大经济现状,并错误判断了未来走势,因此导致了加拿大经济的断崖式下跌。现在加拿大经济一片萧条,人们紧缩银根,不敢消费,还要拿出仅剩下的钱偿还房贷、借贷、欠债,更要缴纳各种税款。每个人的支出,就是其他人的收入。当人们都减少支出的时候,其他人也就减少了收入,以此恶性循环下去,加拿大经济便步入寒冬。



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